ゴハンです!
前回の記事で学資保険は必要ないと言いましたが、
では教育資金の500万円(大学進学費用)はどのように貯めるのがよいか解説していきたいと思います。
この記事を読むと保険以外でのお金の貯め方・増やし方の方法が分かります。
定期預金で貯める
単純に500万円を大学進学までの18年間で貯めるとしたら、
月に約2万3000円貯金に回す必要があります。
そこで銀行の中では金利が高い定期預金が頭に浮かぶと思います。
オリックス銀行の場合、
普通預金金利が0.01%なのに比べ
定期預金(5年)の金利が0.3%です。
返戻率の高い学資保険と比べてみましょう。
ソニー生命保険 学資保険(無配当) Ⅲ 型 22 歳満期の場合
返戻率106.3%
年利に直すと約0.45%です。
定期預金より年利は高いですが元本割れのリスクを考えると
定期預金の方が安全だと言えます。
学資保険のリスクについてはこちら
利率0.3%の定期預金を利用すると
18年後に500万円貯める為には月に2万2600円必要です。
普通預金で貯めるのと比べて、
月400円少なくなりました。
安全で確実ですがちょっと物足りない感は否めませんね(-_-;)
積み立てNISAを利用して投資信託を購入する
はい!いきなりでました!
積み立てNISA? 投資信託? なにそれ?
ですよね(笑)
今回は簡単に説明させて頂いてまた次回詳しく解説していきますのでご容赦ください<(_ _)>
積み立てNISAとは・・
証券口座の中に作ることが出来る収益に対する税金がかからない口座
国が利用を推奨していて、この口座で購入できる投資商品は、
国が定めた厳しい審査を通過した優良商品のみとなっている。
投資信託とは・・
字のごとく、
投資金を投資のプロに信じて託す商品
投資のプロにお金を預けて増えるように運用してもらい、
その対価として信託報酬という手数料を支払う。
まあ簡単にいえば国が用意してくれた税金がかからない口座を利用して、
投資のプロにお金を増やしてもらおう!というものです。
今までの実績から外国株式の投資信託の年利は
3%~6%と言われています。
それでは年利3%と仮定して考えてみましょう!
年利3%で運用した場合、
18年間で500万円を貯める為に必要なお金は
なんと月17500円です!
普通預金と比べると月5500円、合計で118万8000円なくて済むのです。
このように貯金ではなくお金を投資して働かせることにより、収入以外でお金を増やすことが出来て、より楽に将来に備えることが可能です。
でも「投資」って聞くと全財産を失って破産した人などのエピソード等、怖い・危険という
イメージがありますよね?
たしかに投資は
元本が保証されているわけでもないからお金が減る可能性もあるし、
未来がどうなるのか誰にも分からない
というリスクがあります。
しかし正しい知識を身に着け、
派手なギャンブルではなく、
堅実な「投資」をコツコツと続けていくことが出来れば、
投資をしている全ての人がお金を増やすことが出来る手法なのです。
皆さんには是非、この知識を身に着けて、
投資というものに恐れることなく真剣に向き合って、
少しでもお金に困らない幸せな人生を歩んで頂きたいのです!!!!
少し熱が入って脱線してしまいました(笑)
投資を活用すると貯金よりも多くのお金を生み出すことが出来るということです。
しかし教育費用を全て投資で準備しようとすると、ちょうど18年後に大暴落が起きているなど、確実性に欠けてしまいます。
そこでゴハンのおすすめは預金×投資です!
半分を預金で、残りのを半分を投資で準備する方法です。
こうすることで大暴落のリスクを分散出来てバランスが取れるからです。
それでは例で考えていきます。
18年間で月2万3000を教育資金に回すとして、
13000円を貯金(利子なし)
10000円を投資で3%で運用したとすると
貯金で280万8000円
投資で285万9000円
計566万7000円です。
この場合、多少の暴落が起きて、例え66万円減っていても500万円は確保出来るので、
とてもバランスが取れています。
ちなみに元本216万円(月1万×18年)に対して66万円減るという暴落は今回のコロナショック級ですので、
ちょうど18年後にコロナショック以上の大暴落が来なければ大丈夫ということです。
以上が預金×投資がおすすめの理由です。
是非「投資」について検討してみてはいかがでしょうか?
まとめ
①100%元本保証がいい人は定期預金がおすすめ!
②ゴハンのおすすめは普通預金と投資の二刀流!
③毛嫌いせずに少しでも「投資」という選択を検討してみよう!
最後まで読んで頂きありがとうございました。この記事がよければあなたにとって幸せになってもらいたいと思う人にこのブログを紹介してあげてください。
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それではSee you soon!!(‘◇’)ゞ
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